Недвижимость, купленная в ипотеку, должна быть застрахована на весь срок действия кредитного договора - до полного погашения задолженности. Это обязательное требование при оформлении ипотеки, установленное Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Полис оформляют после сдачи дома и регистрации права собственности. Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке, страховку нужно оформить сразу при заключении ипотечной сделки.

Цена полиса рассчитывается индивидуально и зависит от требований банка, суммы кредита и выбранного вида страхования.

При страховании жизни учитываются сумма кредита, ставка, возраст, пол, профессия, состояние здоровья и другие факторы риска.

При страховании имущества на стоимость влияют сумма кредита, ставка, год постройки дома, наличие газификации, материалы стен и перекрытий, перепланировки и иные характеристики объекта.

При страховании титула учитываются сумма кредита, ставка и тип недвижимости - первичный или вторичный рынок.

Помимо обязательного страхования недвижимости, часто имеет смысл оформить защиту жизни, здоровья и титула заемщика. Эти виды страхования не являются обязательными по закону, но во многих банках позволяют получить сниженную процентную ставку по ипотеке. Условия такой скидки обычно прописываются в кредитном договоре.

Во многих случаях экономия на процентах оказывается выше стоимости полиса, поэтому комплексное страхование помогает не только защитить себя от рисков, но и снизить общую переплату по кредиту.

Страхование жизни и здоровья

Полис жизни и здоровья защищает заемщика и его семью на случай непредвиденных обстоятельств. Обычно он покрывает следующие риски:

• смерть в результате несчастного случая или болезни;

• инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

Такое страхование не является обязательным, но может снизить ставку по ипотеке. Кроме того, оно помогает сохранить финансовую устойчивость семьи: при наступлении страхового случая страховая выплата может быть направлена на погашение долга перед банком, а квартира остается в собственности близких.

Страхование недвижимости

Страхование имущества защищает конструктивные элементы квартиры или дома от утраты и повреждений. Обычно полис покрывает риски, связанные с пожаром, взрывом, затоплением, стихийными бедствиями, падением посторонних предметов, наездом транспорта и противоправными действиями третьих лиц.

К конструктивным элементам обычно относятся:

• стены и перегородки;

• перекрытия пола и потолка;

• окна и оконные блоки;

• лоджии, террасы и балконы;

• входные двери;

• подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия;

• крыша.

Важно учитывать: стандартное ипотечное страхование имущества обычно не включает внутреннюю отделку, мебель, технику, личные вещи и гражданскую ответственность перед соседями. Для такой защиты оформляют отдельный договор добровольного страхования имущества.

Титульное страхование

Титульное страхование защищает от риска потери права собственности на недвижимость полностью или частично по решению суда. Такой риск может возникнуть, например, из-за мошеннических действий, поддельных документов и подписей, нарушения прав несовершеннолетних или недееспособных собственников, а также других юридических проблем в истории объекта.

Титульное страхование особенно актуально при покупке недвижимости на вторичном рынке. В некоторых банках его наличие также может быть условием для получения скидки к базовой процентной ставке. Условия применения дисконта фиксируются в кредитном договоре.